Россия
Казахстан
Рефинансирование кредита – это финансовая операция, при которой вы берете новый кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить один или несколько старых. Это популярный инструмент для управления личными финансами, позволяющий снизить ежемесячную нагрузку или объединить несколько платежей в один.
В 2025 году ВТБ предлагает программы рефинансирования как для потребительских кредитов, так и для ипотеки. Давайте разберемся, как воспользоваться этим предложением и на что стоит обратить внимание.
Условия рефинансирования кредитов в ВТБ: требования к заемщикам и документам
Банк ВТБ предлагает программу перекредитования, но устанавливает для заемщиков четкие и прозрачные условия. Требования различаются в зависимости от цели нового займа.
Для объединения потребительских кредитов
- Чтобы подать заявку, вам необходимо быть гражданином России в возрасте от 21 года до 75 лет.
- Ваш официальный ежемесячный доход после вычета налогов должен составлять не менее 15 000 рублей.
- Также обязательным условием является наличие постоянной регистрации на территории страны.
Для рефинансирования ипотеки
- В этой программе требования мягче. Обратиться в банк может любой совершеннолетний гражданин РФ, достигший 18 лет.
- Ключевое условие – наличие официального трудоустройства и стабильного заработка в России.
Банк готов принять на рефинансирование несколько видов задолженностей из других финансовых организаций. В их число входят рублевые потребительские кредиты, займы на покупку автомобиля и жилищные ипотечные кредиты.
При этом ваши текущие обязательства должны соответствовать нескольким критериям:
- По ним не должно быть текущих просрочек.
- С момента получения кредита должно пройти минимум 2 месяца.
- До даты полного погашения старого займа должно оставаться не менее 3 месяцев.
Процедура переоформления кредита в ВТБ максимально упрощена. Основной пакет документов включает только паспорт гражданина Российской Федерации и реквизиты счетов из других банков, которые вы планируете погасить.
Для проверки вашей платежеспособности банк в большинстве случаев самостоятельно запрашивает необходимые сведения о доходах через официальный портал Госуслуги. Это избавляет вас от необходимости собирать и предоставлять справки по форме банка или 2-НДФЛ.
Как оформить рефинансирование в ВТБ
Процесс оформления рефинансирования в ВТБ максимально упрощен и состоит из нескольких последовательных шагов:
- Подача заявки. Это можно сделать онлайн через сайт или мобильное приложение банка, а также в любом отделении. В заявке потребуется указать личные данные, информацию о доходах и реквизиты кредитов, которые планируется рефинансировать.
- Рассмотрение заявки и получение решения. В большинстве случаев предварительное решение приходит в течение нескольких минут. В более сложных ситуациях рассмотрение может занять до одних суток.
- Подписание договора. После одобрения заявки необходимо внимательно ознакомиться с индивидуальными условиями договора. Важно оценить все параметры, включая процентную ставку, сумму и срок, чтобы убедиться в выгоде предложения.
- Погашение старых кредитов. ВТБ перечисляет средства на ваши счета в других банках для закрытия предыдущих обязательств. Вам необходимо будет проконтролировать этот процесс и запросить справки о полном погашении кредитов.
Преимущества и недостатки рефинансирования кредитов в ВТБ для физических лиц
Прежде чем принять решение, важно взвесить все «за» и «против».
Плюсы:
- Снижение процентной ставки. Это главная цель рефинансирования, которая позволяет уменьшить ежемесячный платеж или сократить общую переплату.
- Объединение нескольких кредитов. Вместо нескольких платежей в разные даты и банки вы получаете один, что упрощает контроль над финансами.
- Увеличение срока кредита. Это позволяет значительно снизить регулярную финансовую нагрузку на бюджет.
- Получение дополнительных средств. Часто программа позволяет получить наличные сверх суммы для погашения старых долгов, не оформляя новый отдельный кредит.
Недостатки:
- Строгие требования к заемщику. Банк тщательно проверяет кредитную историю и уровень дохода, и даже при небольшой просрочке может последовать отказ.
- Риск увеличения общей переплаты. Если значительно увеличить срок кредитования, итоговая сумма выплаченных процентов может вырасти, даже при более низкой ставке.
- Невозможность рефинансировать свой же кредит. ВТБ не перекредитует займы, ранее выданные им же.
- Влияние платных опций. Для получения минимальной ставки банк может предложить подключить платную услугу «Ваша низкая ставка», стоимость которой необходимо учитывать при расчете общей выгоды.
Может ли банк отказать в перекредитовании?
Да, ВТБ, как и любой другой банк, имеет право отказать в рефинансировании без объяснения причин. Это его законное право. Чаще всего отказ связан с одной из следующих причин: негативная кредитная история, наличие текущих просрочек, слишком высокая долговая нагрузка (большое количество действующих кредитов), недостаточный уровень официального дохода или ошибки, допущенные при заполнении заявки.
Что делать, если пришел отказ
Ситуацию можно исправить, подготовившись к следующей заявке более тщательно.
- Запросите свою кредитную историю. Проверьте ее на предмет ошибок и неточностей. Если таковые найдутся, обратитесь в бюро кредитных историй для их исправления.
- Закройте все мелкие просрочки. Даже незначительные и погашенные задолженности могут ухудшить ваш кредитный рейтинг.
- Увеличьте официальный доход. Постарайтесь подтвердить дополнительные источники заработка, что повысит вашу привлекательность для банка.
- Закройте неиспользуемые кредитные карты. Каждая открытая карта увеличивает вашу потенциальную долговую нагрузку в глазах кредитора.
- Проверьте задолженность по исполнительным производствам. Наличие непогашенных штрафов или алиментов является серьезным негативным фактором.
Как погашать задолженность после рефинансирования
После рефинансирования вы начинаете обслуживать один новый кредит в ВТБ. По нему формируется график платежей с равными ежемесячными взносами. Погашать его можно удобными способами: через онлайн-банк ВТБ, переводом с карты любого другого банка по реквизитам счета или наличными в банкоматах и кассах ВТБ. Банк предоставляет возможность досрочного погашения без комиссий, что позволяет еще больше сэкономить на процентах.
Что делать, если нет средств на очередной платеж
Если вы понимаете, что не сможете внести очередной платеж, главное – не бездействовать. Банк лояльнее относится к клиентам, которые заранее предупреждают о проблемах.
- Не скрывайтесь от банка. Свяжитесь со службой поддержки ВТБ и объясните свою ситуацию.
- Воспользуйтесь программой поддержки. ВТБ предлагает легальные инструменты для помощи заемщикам. Например, бесплатный пропуск одного платежа раз в полгода или оформление кредитных каникул на срок до 6 месяцев, в течение которых вы платите только проценты.
- Запросите реструктуризацию долга. Это изменение условий кредитного договора: банк может увеличить срок кредита, снизив ежемесячный платеж, или предоставить отсрочку по уплате основного долга.
- Оцените свою финансовую ситуацию комплексно. Если проблемы с долгами носят системный характер и договориться с банком не удается, имеет смысл рассмотреть возможность прохождения процедуры финансового оздоровления, предусмотренной законодательством для граждан, оказавшихся в затруднительном положении.
Если вы столкнулись с непреодолимыми финансовыми трудностями и не видите выхода, не отчаивайтесь. Законы предусматривают механизмы помощи добросовестным заемщикам. Для получения профессиональной консультации по управлению долгами и оценки всех возможных путей решения вашей ситуации, включая правовые аспекты, запишитесь на консультацию в компанию «Бизнес-Юрист» по телефону +7 964 726 74 72 или напишите нам в Telegram. Наши специалисты помогут вам разобраться в возможностях и найти оптимальный путь.
